Pourquoi l’argent n’est pas ici un chapitre sur la discipline

Commençons par un chiffre, parce qu’il enlève une bonne moitié de la honte. Dans la grande enquête de Money and Mental Health, le trouble bipolaire et le trouble de la personnalité borderline sont à égalité en tête : 91 pour cent des personnes concernées par chacun de ces deux troubles ont dit que leurs finances avaient aggravé leur état psychique. Et dépenser plus que d’habitude quand ça va mal : 93 pour cent de l’ensemble des personnes interrogées. Ce n’est pas une faute qui t’appartient en propre. C’est ainsi que ces états fonctionnent chez la plupart de ceux qui les vivent.

Le mécanisme se mesure lui aussi. Il existe ce qu’on appelle la dévalorisation du délai : de combien une somme pèse moins lorsqu’elle arrive le mois prochain plutôt que maintenant. Dans le trouble bipolaire, elle est la plus marquée de tous les troubles comparés, le borderline juste derrière. Donc « mille maintenant » semble réellement plus grand que « deux mille plus tard » — et c’est un état, pas un trait de caractère.

Mais l’argent ne se perd pas surtout au sommet. Le sommet, c’est un gros achat, et tout le monde en entend parler. La dette se fabrique plutôt dans les semaines vides : l’enveloppe n’est pas ouverte, le paiement glisse, une pénalité s’ajoute, et ce qui coûtait cinq cents coûte neuf cents. Ce qu’une personne en creux n’arrive pas à faire, ce n’est pas le calcul : c’est la paperasse. C’est pour cela que cette application propose une liste de dates et non un budget.

Et une chose qu’il vaut mieux savoir à l’avance plutôt que découvrir un mauvais soir : la dette est associée de façon indépendante aux pensées suicidaires — une étude portant sur plus de sept mille personnes a trouvé que le lien tenait même une fois la dépression elle-même prise en compte. C’est exactement pour cela que le bouton d’aide figure sur les écrans d’argent. Ici, l’argent est un sujet de sécurité, pas de discipline.